海外旅行の両替はFXが一番お得

そこで、まずはどんな両替施設があるかを見てみましょう。

手数料や特徴も以下の表にまとめましたので、比較してみて下さい。

［表1：外貨両替　手数料と特徴の比較］

単位が「％」のところもありますが、おおよそ上から手数料順にしてあります。

いずれも、1ドルあたりの金額です。

知らない人は意外に感じるかもしれませんが、手数料はFXの安さが飛び抜けています。

振込手数料（もしくは事務手数料）がかかりますが、それでも他の両替方法に比べてダントツの安さです。

FXの口座を開設しなければならないのが難点ですが、海外旅行好きの中には、FX取引をしないのに外貨両替目的でFX口座を開設している人もいるほどです（安さの理由は後述します）。

現地両替所は、場所によって異なります。

タイやフィリピン、中国人民元や韓国のウォンといった限られた地域で取引される「マイナー通貨」の場合、日本国内で両替すると手数料が割高なため、FXを利用しないのであれば、現地で両替した方が良いでしょう。

外貨預金は、レートに関しては安いのですが、為替手数料が高いのが特徴です。

たとえば米ドルの場合、およそ2円です。これは日本円を替えるときだけでなく、帰国して米ドルを日本円に替えるときも適用されるためです。

忙しくて両替施設へ出向く時間がない人には、宅配がおすすめです。

取扱い業者によって両替手数料だけでなく配送料も異なりますが、わざわざ時間を割き、場所によっては交通費をかけることを考慮すれば安上がりかもしれません。

しかも、基本的にインターネットで24時間申込みができるのもお手軽です。届くのに2～3日かかるのが、唯一の泣き所と言えるでしょう。

銀行と旅行代理店は、両替手数料が一番割高です。しかも銀行は、営業時間も短いのが難点です。

ただし、主要な駅近辺には、必ずあるためアクセスがしやすいのと、取扱通貨が豊富なので、「マイナー通貨」の国へ行くときはいいかもしれません。

「たかが1円」と考えていると損をする

こうして両替手数料を比較してみると、

「たかが1円、2円くらいならそれほど変わらないのでは」と軽く考えがちです。

しかしそれは、大きな間違いと言えるでしょう。

なぜならば、1ドルあたり1円違うと、たとえば1000ドル両替したときは1000円も違ってくるからです。

そこで、両替施設別に1000ドル両替した場合の手数料を比較してみましょう。

［表2：両替施設別　1000ドル両替した場合の手数料］

（2016年10月20日のデータ。1ドル＝103.58円）

いかがでしょうか。

「2円～4円」となっているとイメージが湧きませんが、リアルに両替する金額にしてみると差の大きさがよくわかります。

両替手数料が安いFXと、旅行代理店（JTB）では、なんと3,110円もの差があります。

この差を生んでいるのが、各業者の為替レートです。

その日のドルレートと業者の為替レートとの差額が、実質的な両替手数料で、業者の取り分となります。

上の表のデータは2016年10月20日のものですが、ドルレートによって為替レートが変動するものの、実質両替手数料は原則として変わりません。

この日は1ドル103.58円だったため、FX会社のセントラル短資の場合、両替手数料は0.20円（103.78円－103.58円）となります。

一方、JTBは106.89円－103.58円ですから3.31円です。業者によってかなりの差があることがわかります。

「手数料無料」のカラクリとは？

なお、「手数料をとっていない」としている業者もありますが、単に手数料と謳っていないだけの話です。

たとえばゆうちょ銀行の外貨宅配の場合、ホームページで「手数料をとっていない」と記しながら、一方で「ゆうちょ銀行・郵便局で外貨両替する際の為替レートと外貨宅配サービスの為替レートは異なります」としています。

ちなみに、2016年10月28日のゆうちょ銀行外貨宅配サービスの為替レートは1ドル＝108.25円でした。

同日のドルレートは105.32円ですから、実質的な両替手数料は1ドルあたり2.93円です。

上の表にもあるように、同年10月20日のゆうちょ銀行の為替レートは106.63円。

ドルレートはこの日103.58円でしたから、実質両替手数料は1ドルあたり3.05円となります。

同日ではありませんので、誤差がある可能性はありますが、外貨宅配サービスとの差は0.12円です。

微額とはいえ、外貨宅配独自の手数料が実質的に上乗せされているのです。

後述する外貨仕入れの手間もありますので、両替手数料を業者に支払うのはむしろ当然のことです。

利用者の立場で言えば、わかりやすく表示してほしい気持ちもありますが、こうした表示から学べるのは、知識を持つことの重要性です。

為替レートの意味を理解できているかどうかで、支払う金額が少なからず変わってくるわけですから、的確な情報を収集することの大切さを理解してもらえればと思います。

なぜ銀行の外貨両替手数料は高いのか

さて、なぜ外貨両替の手数料は業者・業態によってこれほどまでに違うのでしょうか。

まずは、銀行の手数料が高い理由を考えてみましょう。

普段FX取引をしていると、ワンクリックで外貨の売買ができてしまうので気が付きにくいですが、実際に外貨を仕入れるのはそんなに簡単ではありません。

銀行が米ドルを仕入れようとする場合、まず東京外国為替市場で円をドルに換え、アメリカにある自行の支店に送金します。

このときは書類上の数字ですが、アメリカの支店では紙幣を調達するために別の銀行や連邦準備銀行の支店で両替をし、ようやく紙幣を入手できるわけです。

さらに日本へ空輸するわけですから、意外と手間がかかっていることがわかります。

しかも、価格が変動するため、リスクを考慮して在庫を抱えることはできません。

決して、儲けようと思って手数料を取っているわけではないのだと思います。

また、同じ銀行でも両替手数料に差がありますが、これはインターバンク・レート（銀行間相場）の影響です。

銀行は、金融機関同士が取引を行うインターバンク市場のレートを参考に、それぞれが仲値を決めます。

ほとんど横並びになりますが、同一ではありません。同一ではないため、両替手数料にもわずかながら差が出るわけです。

そして、そのわずかな差でも、1000ドルなどまとまった金額を両替しようとすれば、数百円ではありますが違ってくるというのは、上の表を見れば明らかです。

FXはなぜ外貨両替手数料が安いのか

「手数料」の言葉どおり、外貨両替には手数がかかっていることがわかりました。

では、なぜFXで外貨両替をすると安いのでしょうか。

分かりやすいように、銀行と対比させて考えてみると、主に3つの違いがあります。

• 外貨に対するスタンスが違う
• 外貨取引量が多い
• 運営コストが低い