三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査や即日融資の方法

目次 ※クリックで開閉します

あらゆる銀行カードローンの中で最も人気なのが、三菱UFJ銀行のカードローン『バンクイック』です。

その理由は、なんといっても「スピードの速さ」にあります。普通、銀行カードローンの審査には数日から数週間かかったりするのですが、『バンクイック』の審査は、ネットで申し込みすると「最短30分」で回答してくれます。

これは、大手消費者金融と比べても、遜色ないスピードです。

さらに嬉しいのが銀行ならではの、年率4.6%~14.6%という「低金利」です。また、総量規制の対象外での借り入れが可能なので、収入のない専業主婦の方でもお金を借りることができます。

他にも「365日即日融資可能」「申し込み~融資までWEB完結」「1.000円~借入可能」「返済期日が35日ごと」「UFJ口座開設の必要なし」「提携ATM手数料が無料」などサービスがとても充実しています。

バンクイックの特徴

  • 審査時間最短30分
  • 金利年4.6%~14.6%と低金利設定
  • 365日即日融資可能
  • 申し込み~融資までWEB完結可能
  • 1.000円~借入可能
  • UFJの口座開設不要で借りれる
  • 提携ATM手数料が無料
  • 家族にバレずに内緒で借りれる

申し込み審査方法

条件

  • 年齢が20歳以上65歳未満の国内に居住する個人
  • 原則安定した収入がある
  • 保証会社(アコム)の保証を受けられる

※学生の方、ご本人に収入がなく配偶者に収入のある方もお申し込みいただけます。

※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

1.必要書類の準備

申し込みをする前に、あらかじめ必要書類の確認をしておきましょう。

①本人確認書類

  • 運転免許証
  • 各種健康保険証(社会保険証など)
  • パスポート

(全て有効期限内のもの)

※三菱UFJ銀行の口座を持っている方で、借入れ希望額が100万円以内の場合は、本人確認書類の提出が必要ありません。

②収入証明書(所得証明書)

100万円を超える利用限度額をご希望の場合、収入証明書(所得証明書)として以下のいずれか1点をご用意ください。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 納税証明書その1、納税証明書その2(個人事業者の方)
  • 確定申告書第1表、確定申告書第2表

2.WEB申し込み

三菱UFJ銀行のカードローン公式サイトで申し込みをします。

必要書類を携帯電話やスマートフォンで撮影し、メールで画像を送信すればOKです。

※送信した画像がうまく撮れていなかったり、ぼやけていたりすると再提出を求められます。顔や文字がしっかりと写っているかを確認してから画像を送るようにしましょう。

3. 在籍確認

バンクイックは、在籍確認を基本的には電話で行う、としています。

しかし、実際にバンクイックを利用した人のレビューなど、あらゆる情報を調べたところ、職場に電話がなかったケースが多々ありました。

具体例

  • 職場にいたが電話がなかった
  • 会社が休日なのに審査に通った

など、おそらくですが、バンクイックは在籍確認の電話を必須にしているわけではなく、審査内容(属性・年収・借入希望額が多い・極端に収入が少ないなど)によって、職場に電話を掛ける方式をとっているのではないでしょうか。

4.審査完了

これで審査は終了です。審査結果がメールで届き、審査に通過していればお金を借りることができます。

数日後、バンクイック専用のローンカードが郵送で自宅に届きます。このローンカードを持って、三菱UFJ銀行orコンビニ提携ATMへ行くと、お金の借入れをすることができます。

また、三菱UFJ銀行に口座をお持ちの方は、ローンカードの到着を待たなくても大丈夫です。審査完了後、UFJの口座にお金を振り込みしてくれますので、お手持ちのキャッシュカードでお金を引き出しに行ってください。

もし、「できるだけ早くお金を借りたい」や「どうしても今日お金が必要」といった方が、詳しい情報を知りたい場合は、下記で解説していますのでご覧ください。

5.お試し審査

バンクイックには、お試し診断があります。

簡単な質問に答えるだけでカードローンが可能かどうか試すことができる便利なサービスです。

下記の項目を入力するだけで診断してくれます。

  • 生年月
  • 性別・独身既婚
  • 保険種類(社会保険、組合保険など)
  • 他社のお借入状況について

ただし、診断結果として表示されるのは

「バンクイックをご利用可能と考えられます」

「ご入力いただいた内容では、バンクイックのご利用が可能かどうか判断できませんでした」

のいずれかです。

結果はあくまで目安ですので、参考程度に診断してみてください。

即日融資で借りる方法

ここでは、「365日即日融資可能」についての説明をしていきます。

始めの紹介文章で書きましたが、バンクイックが一番人気の理由は、銀行カードローンであるにもかかわらず、大手消費者金融と変わらない「スピードの速さ」を持っていることにあります。

よって、今すぐお金を借りたいと思っている人には、おすすめの銀行カードローンです。

三菱UFJ銀行に口座をお持ちの方

①まず、口座を持っていると、すでに名前や住所がUFJ銀行に登録されているので、ネットの入力フォームを簡単に進むことができます。

 

②次に、借入希望額が100万以内の場合、本人確認書類の提出が必要ありません。

 

③審査が完了したら、お持ちのUFJ口座にお金が振り込まれます。

※「審査時間最短30分」(審査状況により翌営業日の場合あり)

 

④UFJのキャッシュカードを持って、三菱UFJ銀行orコンビニ提携ATMへ行き、お金を引き出します。バンクイック専用のローンカードは、後日自宅に郵送されます。

※もし、銀行の営業時間15時までに振込が間に合わなかった場合は、振込の反映が翌営業日になります。

 

確実に今日中にお金を借入したい方は、下に書いている2.をご覧ください。

※審査結果通知を早める一つの手段として、メールに記載されているコールセンターに電話する方法があります。「今日どうしてもお金が必要」という趣旨をオペレーターに言うことで、審査を優先的にしてくれる場合もあるそうです。

三菱UFJ銀行に口座をお持ちでない方or平日15時以降や土日祝日のケース

①まず、ネットで申込みし、審査まで完了させることが重要です。

※「審査時間最短30分」(審査状況により翌営業日の場合あり)

 

②次に、運転免許証(有効期限内・現住所記載の原本)が必要になります。

※他の本人確認書類(健康保険証・パスポート)では、無理です。

もし運転免許証を持っていない場合は、カードは後日郵送になるので、即日融資は無理です。

 

③運転免許証を持って、三菱UFJ銀行の支店内にある「テレビ窓口」へ行き、バンクイック専用のローンカードを発行します。

※「テレビ窓口」の設置数600台以上

※「テレビ窓口」の営業時間(下の表を参照ください)

 

④このローンカードを持って、三菱UFJ銀行ATMまたはコンビニ提携ATMへ行けば、その日にお金を引き出せます。

 

⑤始めから「テレビ窓口」へ行って、手続きすることも可能ですが、

  • 提出書類に不備があると自宅に取りに帰らないといけない
  • 審査が終わるまで待たなければならない
  • 誰かが先に「テレビ窓口」を使用していた場合、余計に時間がかかってしまう

などを考えると、ネット(WEB)で審査まで完了させてから「テレビ窓口」へ行った方が、手間が省けてスムーズです。

 

 

補足

ローンカードを「テレビ窓口」で発行したい場合は、ネット(WEB)の入力画面の『カードの受取』の項目で、『郵送』ではなく、『テレビ窓口』を選択するようにしましょう。

バンクイックのメリット

最短30分審査、即日融資可能と大手消費者金融と遜色ない「スピード」

バンクイックは銀行カードローンでありながら、大手消費者金融と遜色ないスピードで融資を受けることができます。

審査は最短で30分で回答してもらえるので、その後ATMコーナー等に設置の「テレビ窓口」でローンカードを受け取れば即日でお金を借りることができます。また、さらにお急ぎの方はインターネットから申込みせずに直接テレビ窓口に行けば、最短40分で利用することも可能です。

 

銀行の窓口が閉まった平日15時以降、土日祝日も申し込み可能なでお急ぎの方には特におすすめです。

金利が低い(実質年率4.6%~14.6%)

三菱UFJ銀行バンクイックは消費者金融と比較すると、低い金利設定となっています。

消費者金融は平均して上限金利が18.0%くらいのところがほとんどなので、それに比べると銀行カードローンがいかに低金利かがわかります。

ただ、他の銀行カードローンと比較すると、上限金利は14.0%くらいのところが多いので、バンクイックよりも他行の方がやや低い設定となっています。ネット銀行に至っては上限金利が10.0%を切るところも実際にはあります。

銀行カードローンでは金利だけを見ると他にも低いところはありますが、消費者金融で借りようかと考えている方にはバンクイックは金利を含め他のサービスにおいてもメリットは十分にあると思います。

総量規制対象外だから年収の3分の1以上でも借りれる

総量規制とは賃金業法で定められた、年収の3分の1までしか借入れができないという制度です。これに該当するのが消費者金融です。

バンクイックは銀行のカードローンなので、消費者金融のカードローンとは違い、賃金業法ではなく銀行法に基づき貸し付けを行っているため総量規制の対象外での借入れが可能です。そのため、年収の3分の1以上であっても融資してもらえるのです。

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、ネット(WEB)の入力からお金の振込までスムーズ

三菱UFJ銀行の口座を持っていれば、すでに名前や住所がUFJ銀行に登録されているので、ネットの入力フォームを簡単に進むことができます。また、口座を持っていれば、最短即日融資が可能です。審査が完了すれば、お持ちのUFJ口座にお金が振り込まれるので、急ぎの方は手続きが面倒な方にはとてもメリットがあります。

利用限度額200万円以下なら収入証明書不要で借りれる

200万円超の利用限度額を希望の場合には、収入証明書のコピーが必要ですが、200万円以下なら面倒な収入証明書を準備する必要がありません。

カードローンを利用する方のほとんどは200万円を超えるケースはあまりないので、バンクイックなら必要書類は実質本人確認書類だけでカードローンを利用できます。

月々の返済が1,000円~だから無理なく返済できる

バンクイックは借入利率が年8.1%以下で借入残高が10万円以下の場合、月々の返済額が1,000円からと無理なく返済することが可能です。

借入利率が年8.1%を超えた場合でも、借入残高が10万円以下なら月々の返済額は2,000円からです。

ちょっとした生活費などでお金が必要な場合でも、これくらいの返済額であれば、負担も少なく返済していくことができるので安心です。

口座開設不要で借りれる

銀行カードローンの中では珍しく、三菱UFJ銀行の普通預金口座が無くても借り入れすることができます。そのため、面倒な口座開設の手続きをしなくて大丈夫です。

お金の借入時も返済時も、コンビニ提携ATMの手数料が無料

バンクイックなら利用限度額の範囲内なら何度でも借入可能で、ATMの利用手数料も無料です。「バンクイック」カードを使って、三菱UFJ銀行またはコンビニATMから借り入れ・返済します。コンビニATMはセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどで利用でき、また利用時間帯も0:10~23:50とほとんど24時間利用できるのでとても便利です。

バンクイックのデメリット

大手消費者金融(プロミス・アコム)のような無利息サービスがない

バンクイックには無利息期間サービスはありません。

無利息期間サービスがあるのは、通常プロミスやアコムなどの大手消費者金融です。

銀行カードローンで無利息期間サービスがある数少ないカードローンは大手の新生銀行カードローンレイクです。しかもレイクは30日間の無利息サービスだけでなく、5万円以下なら180日間無利息といった2種類のサービスを提供しています。

三菱UFJ銀行に口座を持っておらず、かつ運転免許証を所有していない場合は即日融資不可

バンクイックの即日融資を受ける条件としては、三菱UFJ銀行に口座を持っていて、かつ本人確認書類として有効期限内の運転免許証を持っていないと即日融資を受けることができません。

そのため、急ぎの方でこの条件に合わない場合は消費者金融など口座開設不要のカードローンをおすすめします。

金利

バンクイックの金利は利用限度額に応じてことなります。また利率は変動金利です。

利用限度額 借入利率
500万円以下
400万円超
年1.8%
~年6.1%
400万円以下
300万円超
年6.1%
~年7.6%
300万円以下
200万円超
年7.6%
~年10.6%
200万円以下
100万円超
年10.6%
~年13.6%
100万円以下
10万円以上
年13.6%
~年14.6%

返済方法

三菱UFJ銀行の口座をお持ちでない方は、ATMでの返済方法しかありません。

下記のATMが利用できます。手数料は無料です。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • E-net(ファミリーマート、ミニストップなど)

三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方は、他に自動支払い、ネットバンキング振込があります。

自動支払い(手数料無料)

口座を持っていれば、自動支払い、つまり口座振替ができます。

毎月、指定した期日に自動引き落しされるので、忘れる心配もなくて便利です。

ネットバンキング振込(手数料無料)

UFJ口座を持っていれば、三菱UFJダイレクト(インターネットバンキング)を使っての返済ができます。

インターネットバンキングサービスにログインし、振込みで返済します。

返済期日

返済期日は、「35日ごと」または「毎月指定期日」から選択できます。

「返済期日が35日ごと」とは、前回の返済日の翌日から35日後が次の返済期日となります。

ちなみに、返済期日を事前に知らせてくれるメールサービスもあるので活用しましょう。

登録しておけば、返済期日の3営業日前と翌営業日にメールが届くので安心です。

返済額

毎月の返済額は、最少返済額以上の金額であればいくらでも大丈夫です。

最少返済額は、「利用限度額200万円」を境に下記のように設定されています。

繰り上げ返済

繰り上げ返済は、ATMから可能です。

余裕があるときは、少しでも多めに返済しましょう。

バンクイックの繰り上げ返済について詳しく知りたい方はこちら!

バンクイックのカードローン繰上返済方法をわかりやすく解説!

バンクイックに関するQ&A

専業主婦は借りれる?

専業主婦の方はバンクイックでお金を借りることはできます。

消費者金融は、総量規制の導入によって年収の3分の1までしかお金を貸付することができなくなったので、専業主婦の方は収入がない無所得者扱いになり、消費者金融でのカードローンはできなくなりました。

しかし、バンクイックは銀行のカードローンなので、銀行法が適用され、総量規制のある貸金業法は適用されません。

したがって、専業主婦の人でもお金を借りることは可能ですし、銀行のカードローンなので「低金利」なのも嬉しい利点です。

※ただし、総量規制で縛られていない分、審査が少し厳しい場合もあります。

パート・アルバイトでも借りれる?

バンクイックは、パート・アルバイトの方でも、お金を借りることが可能です。

ただし、消費者金融に比べると、審査が少し厳しい場合もあります。

理由として、総量規制のある消費者金融は、年収の3分の1までという上限があるため、逆に借入可能額の目安が分かりやすいと言えます。

しかし、バンクイックは銀行のカードローンなので、総量規制に縛られない分、審査の段階で返済能力をしっかりとみてきます。

だからといって、お金の借入れが難しいというわけではなく、少額融資(10万以内)だった場合、すぐに審査に通過したりもします。銀行ならではの「金利が低い」のも魅力的なので、申し込みだけでもする価値は十分にあると言えます。

家族にバレずに内緒で借りる方法はあるの?

バンクイックには、家族に内緒でお金を借りる方法があります。

まず、通常の手順で申し込みすると、数日後ローンカードが自宅に郵送されます。これでは、家族にバレてしまう危険性があります。

さらに、お金を振込にした場合も、通帳を見られたら家族に知られるリスクがあります。その場合は、

①運転免許証(有効期限内・現住所記載の原本)が必要になります。

※これがないと、ローンカードは自宅郵送しか方法がありません。

②運転免許証を持って、三菱UFJ銀行の「テレビ窓口」へ行きます。

③「テレビ窓口」でローンカードを発行します。

※受け取ったカードはUFJ銀行ATM、コンビニ提携ATMですぐにお金を借りることができます。

④これで、家族に秘密でお金を借りることができますが、バンクイック専用のローンカードが家族に見つからないように管理することを忘れないで下さい。

おまとめローンとして使えるか?

三菱UFJ銀行カードローン『バンクイック』に、おまとめ専用の商品はありませんが、資金使途が自由なのでおまとめに利用することもできます。

ただ、金利などの条件を考えると、おまとめにぴったりのローンとは言えません。

おまとめローンは、通常のローンより総借入額が多くなるので、できるだけ低金利のローンを探すべきです。

たとえば、

  • 住信SBIネット銀行Mr.カードローン(プレミアムコース)(金利2.49~7.99%)
  • 東京スター銀行のりかえローン(金利7.8~9.8%)

など、いずれもおまとめに利用可能ですし、バンクイックより「低金利」です。

また、銀行以外の金融機関を検討するのもいいと思います。

例えば、信金、信組、労金など、地元密着型の金融機関にも個人向けのローンが用意されています。あまり知られていませんが、中には上限金利10%を切る超低金利のローンもあります。

バンクイックのおまとめローンについて詳しく知りたい方はこちら!

三菱UFJ銀行バンクイックのおまとめローンはおすすめ?

アコムとバンクイックの借入をバンクイック一つにおまとめする方法は?

PICKUP CONTENTS

トップへ