事業者専用ローンの『ビジネクスト(ビジネスローン)』の審査方法

事業者専用ローンの『ビジネクスト(ビジネスローン)』の審査方法

『ビジネクスト(businext)』は、アイフルグループの一員として2001年1月に三井住友信託銀行とアイフルの共同出資で設立されたノンバンクです。
個人事業主や法人専用のビジネスローンなので、売り上げが入金されるまでの運営資金や銀行から融資されるまでのつなぎ資金など、事業者の資金繰りの悩みや不安を解決してくれます。

最大の特徴は、ビジネスローンというだけあって、融資限度額が1.000万円まであることです。ただし、新規取り引き時は、上限500万円となっています。

また、限度額の範囲内なら何度でも利用できるので、急な取引や取引先の倒産など、突発的にまとまった資金が必要となる事態にも素早く対応できます。

さらに、カード発行手数料、年会費、保証料はすべて無料なので、安心のために一枚作ってみてはいかがでしょうか。

ビジネクスト(ビジネスローン)の基本情報

融資額 50万円~1,000万円
実質年率 8.0%~15.0%(利用限度額100万円以上) 13.0%~18.0%(利用限度額100万円未満)
申込方法 インターネット、FAX
申込対象年齢 満20歳~満69歳まで
審査時間 審査必要書類を提出してから3日程度(土日祝日除く)
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

ビジネクストの公式サイト

申し込み方法

条件

『ビジネクスト』は、満20歳~満69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方がお申し込みできます。

  • 法人
  • 個人事業主

※業歴が1年以上でなければ審査してくれません。開業資金としての融資は不可です。

必要書類の準備

申し込みする前に、あらかじめ必要書類の準備をしておきましょう。

本人確認書類

有効期限内の次のいずれかの書類を用意してください。

  • 運転免許証

(裏面に変更情報の記載がある場合は両面)

  • 健康保険証

(氏名・生年月日・性別・住所が記載)

  • パスポート

(日本国内で発行のもの。氏名・生年月日・性別・住所が記載)

収入証明書類

法人

  • 登記事項証明書(商業登記簿謄本)
  • 決算書原則2期分

個人事業主

  • 確定申告書原則2年分

※現在の事業状況および今年度の各種計画(事業計画、収支計画、資金計画)等について別途書類の提出や電話で確認される場合があります。

WEB申し込み

ビジネクスト公式サイトから申し込みします。

申込フォームに必要事項を入力し、送信してください。

審査の流れ

1.仮審査

入力した内容に基づいて、仮審査が行われます。
審査終了後、仮審査結果の連絡があります。

※申込み受付時間、申込み内容の確認状況、審査状況などによって、仮審査結果の回答に時間がかかる場合があります。

2.必要書類の提出

準備した必要書類をFAXまたは郵送で提出します。

郵送は手間と時間がかかるので、FAXの方がおすすめです。

3.本審査

提出した書類に基づいて審査が行われ、本審査結果の連絡があります。

※本審査の結果、希望に添えない場合もあります。

※お申し込みが混み合って本審査に日数を要する場合もあるので、余裕を持って申し込みしましょう。

4.カード発行

これで契約は完了です。

ビジネクストカードが発行され、後日自宅に送付されます。

借入方法

ATM

ビジネクストカードを使って、ATMから直接お金を借入れすることができます。

手数料は利用者負担です。

利用可能ATM

  • セブン銀行
  • アイフル(ATMの営業時間7:00~23:00)
  • 東京スター銀行(返済時は利用不可)

電話

ビジネクストに電話して、振込みの依頼をする方法です。

電話番号は公式サイトに書かれています。

※電話は「フリーコール」と「IP・ひかり電話」、2つの番号が用意されています。

※電話受付時間 9:30~17:00

在籍確認はあるの?

ビジネクストは審査の一環として、在籍を確認するために、職場に必ず電話がかかってきます。

なお、契約書類等については法人の場合は勤務先に、個人事業主の場合は事業所または自宅に郵送で届きます。

即日融資はできるの?

『ビジネクスト』は、即日融資に対応していません。
理由は、審査に時間を要するからです。

通常のカードローン利用者は、限度額によって提出書類が本人確認資料だけで大丈夫ですが、ビジネスローンは、法人や個人事業主が融資対象者なので、本人確認資料以外にも決算書や確定申告書等を提出しなければなりません。
よって、その分だけ時間がかかってしまいます。

また、事業資金を目的にお金を借りたいというような場合は、一般のカードローン利用者より、借入れ希望額が大きい可能性の方が高いと思われます。
つまり、融資額が大きいということは、それだけ返済能力をしっかり見極めるための時間が必要になります。
公式サイトの質問コーナーにも、
「Q. 融資までにどのくらいの日数を要する?
A. 審査必要書類を提出してから3日程度(土日祝日を除く)」
と書かれていますので、『ビジネクスト』での即日融資はあきらめるしかないでしょう。

即日融資に対応している事業者用ローン

事業者向けローン(ビジネスローン)すべてが即日融資できないかというとそうではありません。

ORIX CLUB CARD』であれば、当日の融資にも対応してくれます。
審査終了後(最短60分)、平日14:30までに契約手続まで完了することができれば、即日融資が可能です。
※申込み受付時間、申込み内容の確認状況、審査状況などによって、審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

 

ただし、個人事業主の方は問題ありませんが、『ビジネクスト』のように法人としてお金を借り入れることはできません。
ORIX CLUB CARD』は、会社経営者(法人格を有する事業の代表者)という、あくまで個人を対象にしたビジネスローンなので、法人名義での融資を希望される方は、即日融資をあきらめるしかないでしょう。

ビジネクストのメリット

総量規制対象外だから年収の3分の1以上でも借りれる

『ビジネクスト』の商品は、事業性融資であるため総量規制の例外となります。

総量規制とは、2010年6月から改正資金業法によって施行された法律です。
この法律の導入により、個人の借入可能額は年収の3分の1までに制限されました。

ただし、個人事業主の方は一定の要件をすべて満たすことによって、総量規制の例外として事業資金を借り入れることが可能です。

ちなみに法人名義で『ビジネクスト』を利用する場合は、もともと総量規制の適用外です。

一定の要件

  • 資金使途が事業資金である(事業を営んでいる)
  • 確定申告書およびビジネクスト所定の事業計画・収支計画・資金計画を提出
  • 借入額が返済能力を超えない範囲であると認められる

原則、無担保・無保証人で借りれる

ビジネクストは保証人、担保ともに原則不要です。

ただし、保証人については、法人契約で代表者の連帯保証、担保提供を受ける融資を希望の場合は、原則として、担保提供者の連帯保証が必要となります。

最短3日で借りれる

審査必要書類を提出してから、土日祝日を除き、最短3営業日で融資を受けることができます。

ビジネクストの注意点

ビジネクストは、全て事業性融資専用のため、サラリーマン・パート・アルバイトの方は申し込みできません。申込み可能な方の個人事業主(確定申告書Bに営業所得の記載がある方)や法人(法人代表者の方)となりますので、注意してください。

ビジネクストと他社ビジネスローンを比較

業者名 金利 融資額 融資スピード
ビジネクスト
「ビジネスローン」
8.0%~18.0% 1,000万円 最短3営業日
オリックスVIPローンカード 3.0~16.8% 800万円 最短即日
日本保証
「ビジネスローンエール500」
9.8%~18.0% 500万円 最短2~3営業日
新生銀行グループシンキ(株)
「オーナーズセレクトカード」
13.0%~18.0% 300万円 最短即日
セゾンファンデックス
「VIPローンカード事業コース」
6.5%~17.8% 500万円 最短即日

ビジネクストの金利は平均的

最も低い金利は、オリックスVIPPERローンカードの3.0%~16.8%で、上限金利は普通ですが下限金利が特に低いです。それ以外のローンはどこも大きな差はありませんでした。

ビジネクストの融資額は最高1,000万円とかなり高い

比較していただければわかりますが、ビジネクストの融資額は他社のローンに比べて圧倒的に高い1,000万円です。ちなみに、低めの金利設定であったオリックスVIPローンカードの融資額は800万円でした。

高額の融資を希望する場合は、ビジネクストがおすすめです。

ビジネクストは最短3営業日で融資

オリックスVIPローンカード、新生銀行グループシンキ(株)「オーナーズセレクトカード」、セゾンファンデックス「VIPローンカード事業コース」の3商品は最短即日融資が可能です。

一方のビジネクストは最短3営業日かかります。決して融資までにかかるスピードが遅いというわけではないですが、どうしても急ぎで即日融資を受けたいという方は、上記の即日融資可能な3商品がおすすめです。

その他の比較

すべてのローンが保証人、担保原則不要

上記の表には記載していませんが、保証人や担保の有無を確認したところ、どこの商品も原則不要となっていました。

ただし、一部例外もありますので、詳しくは各ビジネスローンを確認してください。

すべてのローンが契約時、来店不要

上記の表には記載していませんが、5つの商品どれも契約時に来店する必要がありません。

事業者の方はなかなか店舗に行く時間もないと思うので、来店不要で契約できるのはビジネスローンのメリットですね。

すべてのローンがインターネット申込可能

上記の表には記載していませんが、5つの商品どれもインターネットで申込みが可能です。

そのため、申込み時にわざわざ店舗まで足を運んで申し込む必要がないので、便利です。

返済

返済方法

返済方法は、基本的にATMです。

ビジネクストカードを使って、ATMで返済手続きを行ってください。

所定の利用手数料がかかります。

 

利用可能ATM

  • セブン銀行
  • アイフル(ATMの営業時間7:00~23:00)

追加返済・全額返済

追加返済

追加返済とは、約定返済以外に追加で返済することです。

全額返済

全額返済とは、ご利用残高を1回ですべて返済することです。

方法

追加・全額返済するためには、手続きが必要なので、ビジネクストに問い合わせてください。

返済日

返済の支払期限は、前回の返済日翌日(初回借入時は借入日の翌日)から数えて31日目です。

※31日目が土日祝日(会社休業日)の場合は翌営業日となります。

借入残高がまだ残っている状態で追加借入した場合も、次回支払日の期間は変更されません。

ただし、支払期限前に返済すると、次の支払期限はその翌日より31日目となります。

返済額

『ビジネクスト』の返済方式は、「元金定率リボルビング返済」です。

「元金定率リボルビング返済」とは、元金残高に関わらず、毎月一定の額を返済するプランです。

 

返済シミュレーション

  • 元金90万円、年率18.0%、返済日30日毎設定、元金の支払割合2.0%のケース

事業者専用ローンの『ビジネクスト(ビジネスローン)』の審査方法

  • 元金200万円、年率:15.0%、返済日30日毎設定、元金の支払割合2.0%のケース

事業者専用ローンの『ビジネクスト(ビジネスローン)』の審査方法

ビジネクストのQ&A

サラリーマン・パート・アルバイトは借りれる?

ビジネクストを専業主婦の人が利用することはできません。

専業主婦は借りれる?

ビジネクストをサラリーマン・パート・アルバイトの人が利用することはできません。

法人や個人事業主が融資対象者のビジネスローンなので、いわゆる務めている方は申し込み不可です。

家族に内緒で借りる方法は?

ビジネクストで家族に内緒でお金を借りるというのは難しいと思います。

なぜなら、お申し込み後に必ずビジネクストカードが発行され自宅に郵便で届くので、家族に見つかってしまう危険性が高いからです。

ですので、事業資金としてビジネクスト(カードローン)を利用したいという趣旨を、家族にきちんと説明した上で、お申し込みしましょう。

おまとめローンとして使えるか?

ビジネクストは、おまとめローンとしては使えません。

法人や個人事業主専用のビジネスローンなので、融資金の使いみちは、あくまで事業資金としてだけです。

会社の運転資金やつなぎ資金としてお金を貸してくれるので、融資先の事業収入、事業計画、返済能力など、厳しい審査があります。

したがって、他社から複数のローンがある状態では、審査に通過するのは難しいでしょう。

融資までにどのくらいの日数がかかる?

審査必要書類を提出してから3日程度(土日祝日を除く)です。

来店不要で借りれる?

必要に応じ来店を求められるケースもありますが、郵送で手続きが可能なので、原則来店不要で借りることができます。

ビジネクストのその他ローン

事業者ローン(カードローン)

融資額 1万円~1,000万円(新規取引時は上限500万円)
実質年率 8.0%~15.0%(利用限度額100万円以上)
13.0%~18.0%(利用限度額100万円未満)
申込方法 インターネット、FAX
申込対象年齢 満20歳~満69歳まで
担保・保証人 原則不要
遅延損害金 20.0%

不動産担保ローン(ビジネスローン)

融資額 100万円~1億円
実質年率 5.0%~15.0%
申込方法 インターネット、FAX
申込対象年齢 満20歳~満69歳まで
担保・保証人 担保は、土地・建物(不動産に根抵当権を設定)、保証人は原則不要
遅延損害金 20.0%

不動産担保ローン(カードローン)

融資額 100万円~2,000円
実質年率 8.0%~15.0%
申込方法 インターネット、FAX
申込対象年齢 満20歳~満69歳まで
担保・保証人 担保は、土地・建物(不動産に根抵当権を設定)、保証人は原則不要
遅延損害金 20.0%

ビジネクストの会社概要

商号 ビジネクスト株式会社
本社所在地 東京都港区芝2丁目31-19
連絡先 TEL. 03-4503-6300/FAX. 03-4503-6310
設立 平成13年1月18日
資本金 1億円
登録番号 関東財務局長(6)第01262号/日本貸金業協会会員 第001208号

まとめ

事業者専用ローンの『ビジネクスト(ビジネスローン)』はアイフルグループのノンバンクなので安心です。

金利は他社のビジネスローンと比較したら、一般的な水準です。融資までに最短3営業日程度かかりますが、融資額は最大1,000万円と他のビジネスローンに比べても圧倒的に高く、保証人や担保も原則不要で借りれます。

高額融資希望の法人または個人事業主の方には特におすすめです。

ビジネクストの公式サイト

この記事を書いたユーザー

hori
趣味はスポーツ、沖縄旅行、アウトドア、BBQ、燻製!! nanairoでは、カードローン、メンズ脱毛、カニ通販などの記事を執筆しています。 horiの記事一覧

関連する記事はこちら

トップへ